МВФ рекомендует Азербайджану усилить контроль за крупными банками

Международный валютный фонд (МВФ) рекомендует Азербайджану внимательно следить за рыночной долей каждого доминирующего банка и отслеживать любое значительное увеличение их доли на рынке.

Как передает Report со ссылкой на отчет Международного валютного фонда (МВФ) по итогам консультаций в соответствии со статьей IV Соглашения «О создании МВФ», проведенных главой миссии фонда по Азербайджану Анной Бордон в ноябре 2023 года в Баку.

«В случаях повышенного уровня концентрации следует проводить стресс-тесты для оценки потенциальных последствий кризиса или экономического спада для конгломератов и финансовой системы в целом, поскольку повышенная концентрация может усилить системные риски», - отмечает МВФ.

Валютный фонд предлагает оценить альтернативные каналы расширения финансовой доступности, особенно для заемщиков, и повышения конкуренции. Например, цифровые финансовые услуги, такие как открытый банкинг и финтех-платформы, могут облегчить доступ к различным финансовым продуктам и услугам, адаптированным к потребностям заемщиков.

«Эти платформы используют аналитику больших данных, чтобы революционизировать кредитование, обрабатывая обширные данные о потребительских кредитах, которые могут принимать более обоснованные решения о кредитовании. Цифровые финансовые услуги также все чаще используют искусственный интеллект и машинное обучение для оценки кредитоспособности заемщиков в режиме реального времени. Эти технологии могут генерировать точные и актуальные кредитные рейтинги и поддерживать кредитную оценку. Онлайн-платформы и торговые площадки также могут способствовать конкуренции, позволяя заемщикам сравнивать различные банковские продукты, включая кредиты», - подчеркивает фонд.

Самое главное, по мнению экономистов МВФ, перейти к более активному подходу в регулировании банковского сектора и ускорить введение риск-ориентированного и консолидированного надзора за крупными банками. Более активный подход к регулированию банковского сектора и внедрение риск-ориентированного и консолидированного надзора за крупными банками поможет выявить уязвимые места в крупных банках на ранней стадии, что позволит своевременно принять меры для предотвращения финансовых кризисов, смягчить системные риски, связанные с их доминированием, привести к более эффективной деятельности и создать среду, более благоприятную для конкуренции.

«Финансовый сектор должен взять на себя более важную роль в поддержке экономического роста и диверсификации. Несмотря на недавний прогресс в банковском секторе, финансовый сектор играет ограниченную роль в поддержке экономики по сравнению с аналогичными экономиками. В стране по-прежнему доминируют несколько конгломератов, а финансовая доступность находится на низком уровне. В последние годы спреды процентных ставок увеличились из-за увеличения операционных расходов и нормы прибыли. Однако углубление финансовых рынков будет представлять собой постепенный процесс развития и укрепления институтов, рыночной инфраструктуры и нормативно-правовой базы. В этом контексте персонал МВФ ожидает комплексной оценки роли финансового сектора в экономике, проводимой властями, включая выявление и устранение областей неэффективности затрат в банковском секторе, таких как высокий уровень операционных расходов и поддерживает развитие цифровых финансовых услуг, таких как открытый банкинг и финансовые технологии, для стимулирования конкуренции и расширения финансовой доступности, особенно для МСП», - говорится в отчете.

Отметим, что в Азербайджане действуют 23 банка. В тройку крупнейших банков страны входят Международный банк Азербайджана (с активами в 13 млрд 668,242 млн манатов по состоянию на конец 2023 года), Kapital Bank (8 млрд 659,618 млн манатов) и PASHA Bank (8 млрд 651,371 млн манатов). Далее следуют Xalq Bank с активами с 3 млрд 082,548 млн манатов и Bank Respublika - 2 млрд 130,976 млн манатов.