Moody's назвало самые серьезные риски для азербайджанских банков

В краткосрочной перспективе в Азербайджане, Армении, Казахстане, Перу и Украине сохранятся тенденции снижения долларизации, но банки в Азербайджане, Армении и Беларуси наиболее уязвимы из-за наличия незастрахованных заемщиков, не имеющих дохода в иностранной валюте.

Как передает Report, об этом говорится в отчете международного рейтингового агентства Moody's "Развивающиеся рынки: высокая долларизация создает долгосрочные риски для банков и финансовой стабильности в целом".

Авторы отчета считают, что банки в Латинской Америке и странах Европы с формирующимся рынком наиболее подвержены долларизации среди развивающихся стран, что делает их уязвимыми для ослабления местных валют и увеличения объемов изъятий в условиях ужесточения денежно-кредитной политики США.

Moody's отмечает, что повышение процентных ставок Федеральной резервной системой США, вероятно, замедлит приток капитала на развивающиеся рынки, ослабит валюты стран и экономический рост и потенциально вызовет кредитный риск в высокодолларизованных банках.

«Банки с большими объемами кредитов и депозитов в иностранной валюте на своих балансах уязвимы к всплескам кредитных убытков и давлению на их прибыльность и ликвидность, когда местная валюта резко падает в цене, — пишут аналитики Moody's. - Незастрахованным заемщикам становится все труднее погашать кредиты в иностранной валюте, а вкладчики склонны забирать средства. Высокая долларизация также угрожает финансовой стабильности во время кризиса, если у центральных банков недостаточно резервов иностранной валюты, чтобы выручить банки с нехваткой долларов».

Moody's обнаружило, что долларовые депозиты являются самыми высокими в банках Латинской Америки, Европы с формирующимся рынком и бывших советских странах, хотя относительно низки в Азиатско-Тихоокеанском регионе и умеренны в Африке. Более высокий риск в странах Персидского залива компенсируется сильными валютными резервами.

Неуклонное обесценивание местного песо в Уругвае и высокая инфляция подняли страну на первое место в списке долларизированных стран Moody's с 74% депозитов, и данная тенденция сохранится. Сбережения нерезидентов, в основном из соседней Аргентины, где к концу года ожидается рост инфляции, останутся высокими на уровне 10%.

В Турции, еще одной развивающейся стране, хранящей депозиты в твердой валюте, где местные жители борются с высокой инфляцией и ослаблением валюты, долларовые депозиты вырастут до 65% к концу 2022 года по сравнению с 47% в 2020 году и 63% в прошлом году.

«Частные вкладчики продолжают конвертировать существенную часть своих депозитов в местной валюте в иностранную валюту (в основном в долларах США), чтобы защитить свои сбережения от обесценивания и инфляции», — сообщает Moody's.

Депозиты в иностранной валюте резко упали в Аргентине с 40% в 2019 году до 16% в 2021 году из-за подрыва доверия после выборов 2019 года.

«Существует вероятность дальнейшего оттока долларовых депозитов, если доверие к государственной политике или центральному банку еще больше ухудшится», — сообщает Moody's, отмечая, что у центрального банка практически нет резервов в иностранной валюте для поддержки банков в кризис.