Moody's: Из-за быстрорастущего кредитного портфеля и бизнес-модели Bank of Baku риск активов остается повышенным

Доля проблемных кредитов в ОАО Bank of Baku в ближайшие 12-18 месяцев не превысит 3-4% на фоне благоприятной экономической конъюнктуры и продолжающегося быстрого роста кредитного портфеля.

Как передает Report, об этом говорится в отчете международного рейтингового агентства Moody's Investors Service в связи с подтверждением долгосрочных рейтингов банковских депозитов в национальной и иностранной валюте на уровне B2. Прогноз по рейтингам изменен со стабильного на позитивный.

«За последние несколько лет банк существенно сократил долю своих проблемных кредитов благодаря взысканиям и списаниям своего реструктурированного кредитного портфеля. В результате коэффициент проблемных кредитов (PL) снизился до 2,6% на конец 2022 года с 8% на конец 2020 года.

При этом коэффициент покрытия проблемных кредитов оставался высоким на уровне 92% на конец 2022 года», - говорится в отчете.

По мнению рейтингового агентства, общий риск активов остается повышенным из-за несвоевременного характера быстрорастущего кредитного портфеля и бизнес-модели банка, которая в значительной степени ориентирована на необеспеченное потребительское кредитование.

«Подтверждение BCA и скорректированного BCA банка на уровне b2 и долгосрочных рейтингов банковских депозитов на уровне B2 отражает улучшение качества кредитного портфеля и прибыльности в условиях пандемии и карантина, а также ожидаемое улучшение самостоятельной кредитоспособности банка в ближайшие 12 -18 месяцев. Положительный прогноз по долгосрочным депозитным рейтингам банка отражает ожидания агентства Moody's о том, что банк имеет хорошие возможности для обеспечения устойчивости этих улучшений в течение прогнозируемого периода», - отмечают аналитики агентства.

В 2022 году Bank of Baku сообщил о чистой прибыли в размере 40,1 млн манатов, что привело к очень высокой рентабельности материальных активов в размере 5,8% по сравнению с 6,4% в 2021 году.

«Этот результат в значительной степени был связан с сильным ростом чистого процентного дохода по его здоровому кредитному портфелю - до 64,9 млн манатов в 2022 году с 43,7 млн ​​манатов в 2021 году. Кроме того, текущее резервирование на возможные потери по ссудам по его реструктурированному кредитному портфелю составило 24,7 млн ​​манатов в 2022 году и обеспечило половину дохода банка до налогообложения», - считают авторы отчета.

Moody's ожидает значительного сокращения резервов в ближайшие 12-18 месяцев, что должно быть компенсировано увеличением текущих доходов: «Достижение этого приведет к высокой рентабельности материальных активов в 2023-2024 годах».

Moody's считает, что высокая достаточность капитала остается одной из ключевых сильных сторон кредитоспособности банка, обеспечивая защиту от снижения качества активов.

В конце 2022 года Bank of Baku сообщил, что отношение материального общего капитала (TCE) банка к коэффициенту взвешенных по риску активов (RWA) составляет 18,1% по сравнению с 21,2% в конце 2021 года после увеличения кредитного портфеля на 47% в прошлом году. Moody's ожидает умеренного роста кредитного портфеля в следующие 12-18 месяцев, учитывая скромную подушку ликвидности и первостепенное внимание банка к затратам фондирования. В центральном сценарии Moody's соотношение TCE/RWA снизится до 16-17% к концу 2024 года.

Напомним, что Bank of Baku действует с 1994 года. Его уставный капитал составляет 52,87 млн манатов. 35% акций банка принадлежит NAB Holding, 31,1% - Исмаилову Хикмету Абузер оглу (100%-ный акционер ОАО Azsigorta, 99,6% - ОАО AFB Bank), 28,9% - ООО "Нефтяная компания Azpetrol", 5% - Исаеву Эльчину Гамид оглу (председатель Наблюдательного совета).