Какие шаги нужно предпринять для внедрения исламского банкинга в Азербайджане?

Исламский банкинг - это банковская система, в которой финансовые операции осуществляются в соответствии с принципами исламской религии. В соответствии с грантовым соглашением, подписанным еще в январе 2017 года, Исламский банк развития выделил техническую помощь в размере 200 тыс. долларов США для внедрения этого механизма в Азербайджане. Ответственным за реализацию проекта технической поддержки подготовки правовых основ исламского банкинга в стране было назначено Агентство по развитию малого и среднего бизнеса (KOBİA), а консорциум Ekvita Consulting был выбран для подготовки предложений по внедрению этой системы.

Руководитель ООО Ekvita Consulting Ильгар Мехди рассказал Report о предложениях, которые были представлены правительству с целью внедрения исламского банкинга в Азербайджане:

"Целью нашего проекта была защита законодательных систем и рамок. Следует создать систему, которая могла бы стимулировать развитие исламского банкинга в стране. Действующая законодательная база построена сугубо на традиционном банковском деле. Исламский банкинг запрещает устанавливать процентные ставки, то есть то, на чем построен традиционный банкинг. Исламский банкинг позволяет получать прибыль, участвуя в бизнесе предпринимателя. Но соответствующей законодательной базы у нас нет. Наши банки не могут осуществлять деятельность в нефинансовом секторе. По этой причине законодательную базу следует переписать так, чтобы этот запрет был снят. Речь здесь не идет о предоставлении каких-либо привилегий банкам, действующим на основе исламских принципов. Речь идет о создании одинаковых условий для всех видов банкинга".

По его словам, проект был разработан таким образом, чтобы обеспечить для всех банков равные конкурентные возможности с юридической точки зрения: "Мы представили предложения в KOBİA в прошлом году".

И. Мехди отметил, что согласно налоговому законодательству в Азербайджане при покупке и продаже любого актива должен быть уплачен налог на добавленную стоимость (НДС): "Одно из наших предложений связано с налоговыми вопросами. Согласно исламскому банкингу, банк покупает актив, а затем продает его клиенту в рассрочку. В этом случае НДС применяется к обеим операциям по купле-продаже. Мы предложили устранить двойное налогообложение".

"В исламском банкинге деятельность банка должна быть одобрена религиозным советом, в который входят специалисты финансового сектора, а также лица, глубоко знающие исламский банкинг. Причем нет обязательного условия касательно того, что члены совета должны быть мусульманами. К примеру, самый известный специалист по исламскому банкингу на лондонском рынке по национальности еврей. Совет проверяет и утверждает, соответствуют ли продукты банков принципам исламского банкинга. Это очень важно для религиозных клиентов. У нас трудности с построением такой системы. Здесь также возникает вопрос о разных конфессиях. Члены религиозного совета должны быть финансовыми экспертами. А таких специалистов у нас мало", - сказал он.

Кредитные ставки в банковской системе Азербайджана по-прежнему высоки. Это связано с несколькими причинами - высокими операционными издержками, наличием рисков в банковской сфере, слабой конкурентной средой и т.д. Считается, что если на рынке будут представлены альтернативные финансовые услуги и дешевые финансы, то это позволит снизить кредитные ставки.